Короткий ответ
Честный льготный период (грейс-период) рассчитывается от даты формирования ежемесячной выписки: расчетный период (обычно 30 дней) плюс платежный период (20–25 дней), что дает до 50–55 дней без процентов. Главная финансовая ловушка кредитных карт — срыв грейс-периода: если задолженность не погашена полностью до даты платежа (даже при недоплате в 1 рубль), банк начисляет проценты по стандартной ставке договора (35–49.9% годовых) ретроспективно со дня фактического совершения каждой покупки на всю изначальную сумму, а не только на непогашенный остаток.
Как пользоваться калькулятором
- Укажите сумму покупок по кредитной карте и дату совершения расходной операции.
- Выберите число месяца, в которое банк формирует ежемесячную выписку (отчетная дата).
- Укажите полную длительность грейс-периода (например, 55 дней классический или 100-120 дней длинный).
- Укажите стандартную процентную ставку по договору вне льготного периода (% годовых).
- Укажите сумму, которую вы планируете или фактически внесли до расчетной даты платежа.
- Калькулятор мгновенно рассчитает точную дату окончания грейса, остаток задолженности и сумму процентов при срыве.
- Сформируйте персональную памятку-напоминание и заявление в банк о детализации начисленных процентов.
Как работает расчет процентов
Дата окончания грейса = Дата выписки + Длительность платежного периода (дней). При срыве грейса: Проценты = Сумма покупки × Ставка вне грейса / 365 × Количество дней от даты покупки до фактического закрытия долга. Неустойка за пропуск платежа = 20% годовых (0.05% в день) по ч. 21 ст. 5 закона № 353-ФЗ.
Что важно знать о грейс-периоде
- Классический (честный) грейс-период привязан к дате ежемесячной выписки (отчетной дате) по кредитному договору.
- При полном погашении задолженности до даты платежа проценты за пользование кредитным лимитом составляют 0 ₽.
- При частичном погашении банк начисляет проценты по ставке договора на полную сумму покупок с первого дня их совершения.
- Обязательный минимальный ежемесячный платеж обычно составляет 3–5% от суммы задолженности (минимум 300–500 ₽).
- На операции снятия наличных и квази-кэш переводы в большинстве банков льготный период не распространяется и действует повышенная ставка.
Частые вопросы
Почему банк начислил проценты на всю сумму, если я не доплатил всего 500 рублей?
В кредитных договорах большинства российских банков закреплено условие: условием применения нулевой ставки является 100% погашение задолженности льготного периода до даты платежа. Если долг не погашен полностью, право на льготный период утрачивается, и банк начисляет проценты по стандартной ставке на каждый рубль покупок со дня их списания со счета.
Чем честный грейс отличается от нечестного?
При «честном» грейсе покупки каждого расчетного месяца закрываются в своем платежном периоде (новый месяц открывает новый лимит времени). При «нечестном» (плавающем) грейсе отсчет идет от даты первой покупки, и чтобы льготный период возобновился для новых покупок, требуется полностью обнулить баланс карты.
Что произойдет, если внести только обязательный минимальный платеж?
Внесение минимального платежа защитит вас от штрафов и просрочки в БКИ, однако льготный период будет сорван: банк начислит проценты за весь период пользования деньгами на сумму задолженности по стандартной ставке карты.
Действует ли грейс-период на снятие наличных и переводы?
В подавляющем большинстве банковских тарифов грейс распространяется только на безналичную оплату товаров и услуг. За снятие наличных взимается единовременная комиссия (3-5.9% + фиксированная сумма) и проценты начисляются сразу с первого дня по максимальной ставке договора (до 49.9–69.9%).
Законодательство и официальные источники
- Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» — Статья 5 и статья 9.1 — порядок начисления процентов, информирования заемщика о полной стоимости кредита и предельной неустойке 20% годовых.
- Банк России — Рекомендации по информированию заемщиков по кредитным картам — Обязанность банков раскрывать даты окончания беспроцентного периода и порядок расчета процентов при неполном погашении долга.
Страница обновлена 2026-10-23. Порядок начисления процентов по кредитным договорам и раскрытия полной стоимости кредита актуализирован по Федеральному закону № 353-ФЗ на 2026 год.